ソニー生命の変額個人年金保険SOVANI（そばに）
※1：ソニー生命 契約者調査において総合満足度
「満足」「やや満足」と回答した人の割合 2021年3月実施
入力は1分で完了
無料相談・お問い合わせはこちら必ずこちらからご確認ください。
【運用リスクについて】
この保険は国内外の株式・債券等で運用しており、運用実績が年金額や積立金額などの増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の影響により、年金の合計金額、死亡給付金額、災害死亡給付金額、解約返戻金額が払込保険料の合計金額を下まわることがあり、損失が生ずるおそれがあります。
【諸費用について】
この保険にかかる費用は、「運用関係費用」と「保険関係費用」の合計額になります。「運用関係費用」については、特別勘定の運用に必要な費用を控除します。また、運用を投資信託にて行う場合は、投資信託で運用されている資産から信託報酬などが控除されます。なお、各特別勘定にて投資する投資信託の信託報酬等は特別勘定ごとに異なり、年率0.0638%〜0.858％以内（税込）となります。
「保険関係費用」については、保険契約の締結・維持および保障などに必要な費用を、以下のとおり保険料や積立金から控除します。
保険契約の締結に要する費用：保険料に3.0％を乗じた額を特別勘定に繰り入れる際、保険料から控除します。（一時払変額個人年金保険（無告知型）22の場合、当費用の負担はありません。）
保険契約の維持などに要する費用※2：積立金額に年率1.2％（1.2％／365日）を乗じた額を毎日、積立金から控除します。
災害死亡保障に要する費用：積立金額に年率0.003%(0.003％／365日)を乗じた額を年金支払開始日の前日まで、毎日、積立金から控除します。
上記費用の他、「解約、積立金額の減額時にかかる費用」「5年ごと利差配当付年金支払特約による年金支払期間中にかかる費用」等があります。
費用について詳しくは、「商品パンフレット」、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。
※2 保険契約の締結に必要な費用の一部を含みます。
個人年金保険とは？
個人年金保険は、生命保険会社が販売している保険商品で、老後の生活資金など将来に必要になるお金を計画的に準備できます。
個人年金保険は、運用方法等によって「定額個人年金」、「変額個人年金」の2種類に分類されます。
定額個人年金とは、契約時に将来の受取金額があらかじめ決まっているものです。将来いくら受け取れるかが契約のときにわかるので、将来の計画が立てやすいのが特徴です。
変額個人年金は、保険料の一部を株や債券などで運用するため、契約時には将来の受取金額が決まっていません。運用実績により受取金額が増える可能性があるのが特徴です。
※運用実績によっては減少する可能性もあります。
それぞれ、良い面、難しい面はありますが、人生100年時代の今だから
必要な資金を計画的に準備していくことが大切です。
「個人年金保険」はコツコツ計画的に老後資金をご準備いただくための選択肢の一つです。
新登場
ソニー生命の
変額個人年金保険<そばに>
SOVANIとは？
運用の成果に応じて、年金額が増減する年金商品です。
お客さまの資産づくりを力強くバックアップします。
払込方法も多彩で、平準払と一時払の商品があります。
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POINT01
月額3,000円からOK!
まずは少額から始めて段階的に保険料を増やしていったり(※3)、まとまった資金ができたときは積立金額を増額したりすることも可能です。
※3：平準払の場合
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POINT02
無理なく継続!
家計の変化にもしっかり対応！
家計が厳しいときにも解約せずに、一定期間、保険料の払込停止が可能。積立金額を減額し、それを必要な資金にまわすこともできます(※4)。
※4：保険料払込の停止は、保険料の払込年月数が7年以上経過している場合にお取り扱いが出来ます。また、積立金額の減額のお手続は所定の要件を満たした場合にご利用いただけます。
-
POINT03
厳選された特別勘定！
満足のラインナップ！
ソニー生命が厳選した16種類の特別勘定から、最大8つを選択して運用できます。お客さまの投資スタイルや投資経験、リスク許容度に応じてポートフォリオを組むことが可能です。
<選べる払込方法>
- 平準払
長期・分散・
積立投資 - 一時払
まとまった
資金を運用
この保険には、最低保証がありません。運用実績によっては、年金の合計金額・死亡給付金額・災害死亡給付金額・解約返戻金額が、払込保険料の合計金額を下まわる場合があり、損失が生じるおそれがあります。
初めての方も安心！
選ばれる理由はズバリ！
ライフプランナーのアシスト
※1：ソニー生命 契約者対象調査において総合満足度「満足」「やや満足」と回答した人の割合 2021年3月実施
例えば・・・
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加入時
「いつまで」に「いくら」必要？ 根拠をもって、
未来のゴールへGO！
将来必要な資金（ゴール）から逆算して運用を設計。GLiP(※5)で今後の支出、年金、退職金などの収入を見える化し、「資産形成をしたのに老後のお金が足りない」を防ぎます。
※5：GLiP／ソニー生命のライフプランシミュレーションツール。将来の収支、資産、リスクをわかりやすく可視化します。
-
運用中
最大の敵は運用中の焦り！ ライフプランの変化にも対応
ライフプランナーと二人三脚！
市場動向が激しいと、それに一喜一憂して非合理な運用をしがちです。定期的な相談や情報提供はもちろん、あなたの状況やライフプランの変化にあわせて必要な資金をご案内し、ゴールから逆算して準備する考え方をお教えします。
-
受取時
将来のその時に困らない！ 年金の受け取り方まで、
しっかりフォロー！
運用した資産は、年金としても、一括でも受け取れます。年金の支払開始時期を1年単位で早めたり遅らせたりすることも可能(※6)。ライフプランナーは、そのアドバイスも行います。
※6：年金の支払開始日の繰上・繰下には、条件・規定がございます。
SOVANIはプラスαの
機能やツールも充実！
-
あなたの未来を
見える化！
「GLiP」あなたの暮らしやライフイベントに関する様々なリアルデータを活用し、100歳までのライフプラン（収支や資産残高）をシミュレートできます。資産枯渇や三大疾病(※7)への備えが可能となり、「万一の時の備えが足りているか？」も一目でわかります。
※7：がん、急性心筋梗塞、脳卒中
-
繰入比率と同じ割合に
自動で修正
自動リバランス時間の経過とともに相場が変動すると、当初決定した特別勘定への積立金の配分割合は変わります。オートリバランス機能を設定すれば、その資産配分の比率を当初の計画どおりに修正。崩れた資産配分を毎月自動的に元に戻し、リスクを想定範囲内に抑えます。
-
様々なサービスを
身近に！
スマホアプリ使いやすいスマホアプリを活用し、運用状況の確認や各種手続、GLiPで作成したライフプランデータの振り返りなどができます。
また、担当者とのコミュニケーションも可能。
様々なサービスが、いつでも利用できます。
ソニー生命の
変額個人年金保険<そばに>
SOVANIの仕組
積立 × 運用 平準払の場合
変額個人年金保険(無告知型)22/無配当
- 仕組図
-
保険料の払込方法が平準払の商品です。
年払・半年払・月払からお選びいただけます。
- ご契約の例（月払の場合）
-
- ●被保険者：35歳
- ●年金支払期間：10年
- ●年金支払開始年齢：65歳
- ●保険料払込期間：65歳まで
- ●個別扱月払保険料：20,000円
下記の表は例示の運用実績がそのまま推移し、保険料払込の停止・再開や保険料の増額・減額、積立金額の増額・減額を行わなかったと仮定して計算したものです（確定数値ではありません）。
※実際には、年金額・死亡給付金額・災害死亡給付金額・解約返戻金額は特別勘定の運用実績に応じて変動（増減）します。
※運用実績および年金額について、男性・女性による違いはありません。
単位:万円(万円未満は切捨)
積立金額（死亡給付金額） 経過
年数払込
保険料
累計額特別勘定の運用金額 -3.0% 0.0% 3.0% 6.0% 1年 24 22 23 23 24 3年 72 66 69 73 76 5年 120 107 116 125 135 10年 240 200 232 271 316 15年 360 279 349 439 559 30年 720 457 698 1,124 1,898 解約返戻金額 経過
年数払込
保険料
累計額特別勘定の運用金額 -3.0% 0.0% 3.0% 6.0% 1年 24 10 10 11 11 3年 72 58 61 64 68 5年 120 103 112 121 131 10年 240 200 232 271 316 15年 360 279 349 439 559 30年 720 457 698 1,124 1,898 年金額 年金支払回数 特別勘定の運用金額 -3.0% 0.0% 3.0% 6.0% 第1回目 45 69 112 189 第3回目 43 69 119 213 第6回目 39 69 130 254 第10回目 34 69 146 320
例示の運用実績について- ●保険料から保険契約の締結に要する運用を控除して特別勘定に繰り入れます。
- ●例示の運用実績(-3.0%、0.0%、3.0%、6.0%)は、運用関係費用および保険関係費用(災害死亡保障に要する費用を除く)を控除後の数値を表示しています。
- ●-3.0%、0.0%、3.0%、6.0%は下限または上限を示すものではありません。例示の運用実績を下まわる、もしくは上まわる場合もあります。
まとまった資金を運用 一時払の場合
一時払 変額個人年金保険(無告知型)22
/無配当
- 仕組図
-
お払い込みいただく保険料の全額を特別勘定で運用することで運用成果を目指す、資産形成機能を持った保険です。
- ご契約の例（一時払の場合）
-
- ●被保険者：40歳
- ●年金支払期間：10年
- ●年金支払開始年齢：65歳
- ●一時払保険料：10,000,000円
下記の表は例示の運用実績がそのまま推移し、積立金額の増額・減額を行わなかったと仮定して計算したものです（確定数値ではありません）。
※実際には、年金額・死亡給付金額・災害死亡給付金額・解約返戻金額は特別勘定の運用実績に応じて変動（増減）します。
※運用実績および年金額について、男性・女性による違いはありません。
単位:万円(万円未満は切捨)
積立金額（死亡給付金額） 経過
年数払込
保険料
累計額特別勘定の運用金額 -3.0% 0.0% 3.0% 6.0% 1年 1,000 969 999 1,029 1,059 2年 1,000 940 999 1,060 1,123 3年 1,000 912 999 1,092 1,190 4年 1,000 885 999 1,125 1,262 5年 1,000 858 999 1,159 1,338 10年 1,000 737 999 1,343 1,790 15年 1,000 632 999 1,557 2,395 20年 1,000 543 999 1,805 3,205 25年 1,000 466 999 2,092 4,288 解約返戻金額 経過
年数払込
保険料
累計額特別勘定の運用金額 -3.0% 0.0% 3.0% 6.0% 1年 1,000 937 967 997 1,027 2年 1,000 916 975 1,036 1,099 3年 1,000 896 983 1,076 1,174 4年 1,000 877 991 1,117 1,254 5年 1,000 858 999 1,159 1,338 10年 1,000 737 999 1,343 1,790 15年 1,000 632 999 1,557 2,395 20年 1,000 543 999 1,805 3,205 25年 1,000 ー ー ー ー 年金額 年金支払回数 特別勘定の運用金額 -3.0% 0.0% 3.0% 6.0% 第1回目 46 99 209 428 第2回目 45 99 215 454 第3回目 43 99 221 481 第4回目 42 99 228 510 第5回目 41 99 235 541 第6回目 40 99 242 573 第7回目 38 99 249 608 第8回目 37 99 257 644 第9回目 36 99 265 683 第10回目 35 99 272 724
例示の運用実績について- ●例示の運用実績(-3.0%、0.0%、3.0%、6.0%)は、運用関係費用および保険関係費用(災害死亡保障に要する費用を除く)を控除後の数値を表示しています。
- ●-3.0%、0.0%、3.0%、6.0%は下限または上限を示すものではありません。例示の運用実績を下まわる、もしくは上まわる場合もあります。
- 運用先(特別勘定)のラインナップ
-
16種類の特別勘定をご用意しています
特別勘定とは、変額個人年金保険(無告知型)22および一時払変額個人年金保険(無告知型)22にかかる資産を他の保険種類の資産と区別し、独立して管理・運用を行なう勘定のことです。
ご契約時には、運用方針の異なる次の16種類の特別勘定の中から、ご自身のご契約の資産を運用する特別勘定を最大8つ選択できます（2023年9月現在）。特別勘定 資産の種類と運用方針
運用対象の投資信託における
ベンチマーク／参考指数主な投資対象の
投資信託の運用会社主な運用リスク
左記の運用方針に基づき運用を行うため
次の要因により積立金に損失が生じるおそれがあります。バランス型
20
バランス型主に追加型投資信託「ディメンショナル・ファンズ・ピーエルシー ワールド・アロケーション 20/80・ファンド(円建て)」に投資を行います。
当該投資信託は日本を含む世界の株式および債券に広く分散投資を行うことで、インカムゲインの獲得と信託財産の成長を図ることを目的として運用を行います。ディメンショナル・アイルランド・リミテッド 日本を含む世界各国の株式の価格変動、日本を含む世界各国の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動 など バランス型
40
バランス型主に追加型投資信託「ディメンショナル・ファンズ・ピーエルシー ワールド・アロケーション 40/60・ファンド(円建て)」に投資を行います。
当該投資信託は日本を含む世界の株式および債券に広く分散投資を行うことで、インカムゲインの獲得と信託財産の成長を図ることを目的として運用を行います。ディメンショナル・アイルランド・リミテッド 日本を含む世界各国の株式の価格変動、日本を含む世界各国の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動 など バランス型
60
バランス型主に追加型投資信託「ディメンショナル・ファンズ・ピーエルシー ワールド・アロケーション 60/40・ファンド(円建て)」に投資を行います。
当該投資信託は日本を含む世界の株式および債券に広く分散投資を行うことで、インカムゲインの獲得と信託財産の成長を図ることを目的として運用を行います。ディメンショナル・アイルランド・リミテッド 日本を含む世界各国の株式の価格変動、日本を含む世界各国の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動 など バランス型
80
バランス型主に追加型投資信託「ディメンショナル・ファンズ・ピーエルシー ワールド・アロケーション 80/20・ファンド(円建て)」に投資を行います。
当該投資信託は日本を含む世界の株式および債券に広く分散投資を行うことで、インカムゲインの獲得と信託財産の成長を図ることを目的として運用を行います。ディメンショナル・アイルランド・リミテッド 日本を含む世界各国の株式の価格変動、日本を含む世界各国の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動 など 日本株式型
TOP
パッシブ型主に追加型投資信託「日本株式インデックスファンドS」に投資を行います。
当該投資信託はわが国の株式市場(東証株価指数(TOPIX)(配当込))の値動きに連動する投資成果を目指します。
投資信託のベンチマーク:TOPIX(配当込)三菱UFJアセットマネジメント株式会社 国内株式の価格変動 など 日本株式型
JV
アクティブ型主に追加型投資信託「フィデリティ・日本バリュー株式・ファンドSL」に投資を行います。
当該投資信託はわが国の株式市場で上場されている株式を主要投資対象とし、投資信託財産の長期的な成長を目指して積極的な運用を行います。
投資信託のベンチマーク:TOPIX(配当込)フィデリティ投信株式会社 国内株式の価格変動 など 日本株式型
JG
アクティブ型主に追加型投資信託「日本長期成長株集中投資ESGファンドSL」に投資を行います。
当該投資信託はわが国の株式市場で上場されている株式を主要投資対象とし、投資信託財産の長期的な成長を目指して積極的な運用を行います。
投資信託の参考指数:TOPIX(配当込)ゴールドマン・サックス・アセット・マネジメント株式会社 国内株式の価格変動 など 世界株式型
GQ
アクティブ型主に追加型投資信託「グローバル・クオリティ・ファンドSL」に投資を行います。
当該投資信託は日本を含む先進国の株式を主要投資対象とし、投資信託財産の長期的な成長を目指して積極的な運用を行います。
投資信託の参考指数:MSCIワールド・インデックス(配当込・円換算ベース)三菱UFJアセットマネジメント株式会社※8 日本を含む世界各国の株式の価格変動、外国為替レートの変動 など 世界株式型
GI
アクティブ型主に追加型投資信託「グローバル・インサイト・ファンドSL」に投資を行います。
当該投資信託は日本を含む世界各国の株式を主要投資対象とし、投資信託財産の長期的な成長を目指して積極的な運用を行います。
投資信託のベンチマーク:MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(配当込・円換算ベース)モルガン・スタンレー・インベストメント・マネジメント株式会社 日本を含む世界各国の株式の価格変動、外国為替レートの変動 など 海外株式型
MSP
パッシブ型主に追加型投資信託「海外株式インデックスファンドS」に投資を行います。
当該投資信託は日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
投資信託のベンチマーク:MSCIコクサイ・インデックス(配当込・円換算ベース)三菱UFJアセットマネジメント株式会社 日本を含まない世界各国の株式の価格変動、外国為替レートの変動 など 日本債券型
NOP
パッシブ型主に追加型投資信託「日本債券インデックスファンドS」に投資を行います。
当該投資信託はわが国の債券市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
投資信託のベンチマーク:NOMURAーBPI総合三菱UFJアセットマネジメント株式会社 国内の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化 など 世界債券型
GQ
アクティブ型主に追加型投資信託「グローバル社債クオリティESGファンドSL」に投資を行います。
当該投資信託は先進国の社債を主要投資対象とし、投資信託財産の長期的な成長を目指して積極的な運用を行います。
投資信託のベンチマーク:ブルームバーグ・グローバル・総合社債インデックス(除く日本円・円換算ベース)モルガン・スタンレー・インベストメント・マネジメント株式会社 日本を含む世界各国の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動 など 海外債券型
FTP
パッシブ型主に追加型投資信託「海外債券インデックスファンドS」に投資を行います。
当該投資信託は日本を除く先進国の債券市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
投資信託のベンチマーク:FTSE世界国債インデックス(除く日本・円換算ベース)三菱UFJアセットマネジメント株式会社 日本を含まない世界各国の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動 など 日本リート型
TSP
パッシブ型主に追加型投資信託「日本リートインデックスファンドS」に投資を行います。
当該投資信託はわが国の不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
投資信託のベンチマーク:東証REIT指数(配当込)三菱UFJアセットマネジメント株式会社 国内不動産投資信託証券の価格変動 など 海外リート型
SPP
パッシブ型主に追加型投資信託「海外リートインデックスファンドS」に投資を行います。
当該投資信託は日本を除く先進国の不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
投資信託のベンチマーク:S&P先進国REITインデックス(除く日本・配当込・円換算ベース)三菱UFJアセットマネジメント株式会社 日本を含まない世界各国の不動産投資信託証券の価格変動、外国為替レートの変動 など マネー型
マネー型短期債券および短期金融商品中心に投資を行い、短期金利程度の運用利回りの確保を目標として運用を行います。
ベンチマーク:短期金利(無担保コール翌日物など)該当なし(自社運用) 国内の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化 など ※8 モルガン・スタンレー・インベストメント・マネジメント株式会社からの投資助言に基づき運用を行います。
お客さまの声
-
資産運用の知識を駆使して、
私にあったものを
提案してくれます。担当の方は、資産運用についていろいろ知っていて、自分にあった商品を提案してくれるのがイイですね。度重なる相談や質問にも何度も答えてくれて、信頼しています。今後も良い商品があれば教えてほしいですね。とても満足しています。
40代 男性
T.Mさま
おすすめ ONE POINTライフプランナーの知識と提案力
-
一生をとおしたライフプランを
共有。家族にとって、
無くてはならない存在です。結婚、出産、仕事復帰と、収入や家族の状況がかわるたびに保険の見直しをしていただいています。家族を支えていただいていると、夫婦共々あつく感謝。ライフプランナーさんを信頼しているので、医療保険、個人年金保険、学資保険すべてソニー生命保険です。
30代 女性
M.Mさま
おすすめ ONE POINT状況の変化にあわせて調整できる対応力
-
まったくの初心者の
私たち夫婦が、将来に必要なことを
理解しました。担当者に出逢えて、私も妻も「本当によかった！」と喜んでいます。お金や経済（投資）について一から教えていただきました。おかげで、どうしてお金を貯める（増やす）必要があるのか、今の家計の状況はどうかをはっきり理解することができ、将来が広がりました。
40代 男性
E.Sさま
おすすめ ONE POINT初めての人でも理解、納得できる安心感
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保険のことだけではない、
サポート力。初心者でも、安心して
運用できます。ボーナスがない状態で子どもに関する費用をどう貯めれば良いかを相談し、個人年金保険を教えてもらいました。その後も、コロナで世帯収入が減少するなか、色々な価値あるアドバイスをいただきました。これからも担当者さんを信頼し、おつき合いをさせてもらいます。
30代 女性
A.Sさま
おすすめ ONE POINT何でも相談できる、寄り添うスタンス
ご相談の流れ
直接お会いしてのご相談、オンラインでのご相談、
どちらかをお選びいただけます。
-
STEP
01相談予約
●このページから、またはお電話でお申し込みください。
●担当ライフプランナーが、電話かメールでご連絡をさせていただきます。 -
STEP
02相談
●PCやスマホなどによるオンラインでのご相談、あるいは、直接お会いしてのご相談が可能です。
- ご要望のヒアリング
- 必要資金のシミュレーション
※ご要望に応じて - ご提案・お見積り
無料で
繰り返し何度でも
相談OK! -
ライフプランナーと相談し、資料や見積を依頼されても、
保険のお申し込みが必要となることはありません。
納得いただけた場合だけ、次のステップにお進みください。 -
STEP
03申込手続
-
STEP
04アフターフォロー
●状況に応じた運用方針の変更など、
マイナスになるリスクを極力減らすためのバックアップを行います。
よくあるご質問
- Q.
どんな方が、変額個人年金保険の加入を決めているのですか？
-
A.
多くの方が、「初めての資産運用の方法」として選んでいらっしゃいます。実際に、ライフプランナーのサポートを受けながら長期で積立ができます。
また、iDeCoやNISAなどですでに資産運用をされている場合でも、変額個人年金保険に加入し、組み合わせて老後の資産を増やしている方も多くいらっしゃいます。 - Q.
変額個人年金保険は、どんな運用リスクがありますか？
-
A.
運用実績によって受け取る年金額、死亡給付金額、災害死亡給付金額および解約返戻金額が変動するため、運用状況によっては受け取る年金額、死亡給付金額、災害死亡給付金額および解約返戻金額が払い込んだ保険料の合計額を下まわる可能性もあります。
- Q.
保険でなく、資産運用のことや家計のことについても、相談・質問していいのですか？
-
A.
もちろんです。ご相談いただいたからといって、ご契約いただく必要はございません。
「iDeCoやNISAとの違い」や「世の中にはどのような資産運用方法があるのか」、「ご自身にあった資産形成方法が何か」なども、無料でご相談いただけます。 - Q.
初めての資産運用で不安です。ライフプランナーがサポートしてくれますか？
-
A.
はい。専門の教育カリキュラムを修了した、保険・金融のプロであるライフプランナーがサポートします。どんな運用対象があるのか等も、丁寧にご説明いたします。
- Q.
自分で運用成果を見ながら、柔軟に資産運用をしていきたいです。可能でしょうか？
-
A.
はい、可能です。専用のアプリを見ながら、いつでも運用状況を確認できます。保険料の払込の停止・再開なども可能で、スマホで簡単・迅速に手続できます。
※保険料払込の停止は、保険料の払込年数が7年以上経過している場合にお取り扱いができます。
